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    四川金融“半年報”:“惠企 利民 紓困”成為主題詞

    封面新聞 2022-06-27 07:30 63570

    6月8日舉行的四川穩增長十大助企紓困財金互動產品推介會上,創業擔保貸、天府文產貸等產品集中亮相,一批特色鮮明的金融產品直切當前小微企業融資貴、融資難等痛點……經濟下行壓力增加的背景下,金融扶持政策有如“及時雨”,能夠在滿足市場主體融資需求的同時,化解產業上下游資金壓力,疏通供應鏈堵點。記者梳理發現,2022年1——6月,四川密集出臺的金融政策有如源源不斷的經濟“活水”,滋潤了市場主體,激發出經濟活力。數據顯示,截至2022年4月末,四川各項貸款余額同比增長14.06%,高于全國3.47個百分點;普惠小微貸款余額8369.28億元,連續24個月保持20%以上的增速……

    今年以來,四川全省金融系統深入貫徹落實省委、省政府部署要求,加強融資服務、加大金融支持,開局就發力、起步就沖刺,多措并舉,“惠企、利民、紓困”充分發揮財政資金引導激勵作用,加大對穩增長、助企紓困的金融支持力度,促進金融更好服務四川省實體經濟。

    重大項目  擴大有效投資、做好“六穩”“六?!?/strong>

    近日,中國銀行四川省分行與國家能源集團金沙江公司簽署全面戰略合作協議。根據協議,雙方將建立長期、穩定的全面戰略合作伙伴關系,在清潔能源項目建設、金融創新等多領域展開深入合作。四川中行將發揮國有大行優勢,為國家能源集團金沙江公司提供300億元意向性綜合融資額度并匹配全方位、優質、高效和個性化的金融服務,共創共贏,共同為實現國家的“碳達峰、碳中和”戰略目標貢獻力量。

    這僅僅是金融支持重大項目的一個縮影。今年初舉行的四川2022年第一季度重大項目集中開工儀式上,全省各地共開工項目700個,總投資達2322億元。

    新能源、水利、綜合交通、生態文明……重大項目是擴大有效投資、做好“六穩”“六?!惫ぷ鞯闹匾ナ?,也是打基礎補短板利長遠、推動經濟社會高質量發展的重要支撐。無論是超級工程——白鶴灘水電站的建設、夾金山隧道的開工、寧德時代宜賓生產基地的擴產,還是近期密集核準的一批風電項目,都有離不開金融力量的助攻。

    根據主要金融機構與省政府簽署戰略合作協議,全省“十四五”信貸額度達到5.18萬億元、同比增長29.5%。重大項目的精準對接,需要做優金融服務。今年以來,四川金融監管機構做好金融“保姆”,當好服務“管家”,積極開展“一清單一顧問一推介”行動,及時向金融機構推送全省700個重點項目融資需求清單,組織省級金融顧問赴樂山等市(州)行,舉辦全省“5+1”產業金融推進會暨重點工業融資推介活動,實現金融機構對接重點項目實現全覆蓋。

    數據會說話……

    截至6月20日,四川農行各項貸款余額首次突破10000億元人民幣,成為中西部地區首家貸款總量超萬億元的銀行業機構。

    四川建行加大重點領域信貸投放。積極支持成渝地區雙城經濟圈建設,按照“一干多支、五區協同”戰略部署,大力支持四川省重點項目建設,已為近60個項目提供授信支持超2500億元。加大對交通路網、園區、城市更新等基礎設施、惠民生補短板項目貸款投放力度,為成昆鐵路、成貴鐵路、成蘭鐵路等項目新增投放100億元,支持城市軌道等項目開發建設,同業及建行系統內首個獲批TOD商業配套項目。

    2022年初以來,交通銀行四川省分行認真貫徹落實中國人民銀行、國家外匯管理局等監管部門各項要求和總行戰略部署,堅定踐行“創新、協調、綠色、開放、共享”發展理念,強化綠色金融支持實體經濟建設力度,把握“區別對待、有扶有控”原則,穩步貫徹落實“六穩”“六?!辈渴鹨?,為四川省推進綠色發展提供金融“雨露”……

    四川某陸地裝備制造公司是一家專注于設計制造陸地成套鉆機、海洋鉆井模塊以及石油鉆采設備的企業,受疫情影響,該公司部分下游客戶貨款回籠不及時,導致其面臨一定的資金周轉壓力。焦急之時,興業銀行成都分行主動聯系企業,依托“總行級戰略、骨干客戶核心企業+上游供應商”線上融資模式,基于上游供應商持有的該專用陸地裝備制造公司的商業承兌匯票,僅用一日便為該公司上游的3戶供應商批復授信350萬元……

    今年以來,四川全省社會融資規模、新增貸款、債券發行增量創歷史新高。截至4月末,全省社會融資規模余額同比增長14%,高于全國3.8個百分點。其中,各項貸款余額同比增長14.1%,高于全國3.5個百分點;前4個月,全省債務融資工具累計發行額居中西部22省第一。

    惠企紓困   降費讓利企業融資需求

    提到融資成本,貸款利率備受關注。今年5月四川省金融系統召開的“抓投資、促消費、保主體”電視電話會議上,人民銀行成都分行相關負責人明確表示,將通過多種政策措施引導金融機構持續下調貸款利率。

    如何引導金融機構降低貸款利率?四川從政府主動貼息和開辟金融產品兩方面入手,“四川省科創金融服務星辰計劃”就是一例?!八拇ㄊ】苿摻鹑诜招浅接媱潯敝?,人民銀行成都分行首先聯合四川省科技廳、經信廳“定錨”,有針對性地支持四川省高新技術企業、科技型中小企業、專精特新企業、制造業“單項冠軍”企業,梳理推送17771家科創企業名單至金融機構,推動做好需求摸排和  融資對接。

    在季度通報和“面對面”溝通的基礎上,銀行機構和科創企業之間加強了信任,信貸投放力度也隨之不斷加大。人民銀行成都分行相關負責人介紹,力爭2021年至2023年科創企業年均貸款增速不低于20%。

    四川工行建立受新冠肺炎疫情影響重點企業信貸業務綠色通道,對受困企業實施利率優惠政策,同時通過展期、再融資、調整還款計劃、調整計息周期等多種方式為企業辦理接續金融服務。截至2021年末,四川工行對法人客戶累計實施臨時性延期償還貸款本金的戶數超8100戶,貸款金額超540億元;延期支付貸款利息戶數超100戶,延期付息金額近1.6億元。此外,主動緩解個人貸款還款壓力,對受新冠肺炎疫情影響的客戶,按照應延盡延原則,適當延長延期還款天數,對參與疫情防控醫療人員等給予更優惠的還款寬限期……

    四川建行 全力支持“六穩”“六保,1-4月普惠貸款投放380億元;積極支持民營企業發展,在統戰、工商聯等單位指導下,與川商總會、蓉商總會等商會攜手解決信用信息不對稱等融資痛點,民營企業貸款新增已超去年全年新增;推行“小微企業簡易開戶”和電子證照開戶,助力優化營商環境。疫情以來,共為2.5萬客戶提供貸款延期還本或無還本續貸,涉及金額超230億元;堅持“應降盡降、減費不減服務”原則,為小微企業及個體工商戶實施近20項支付結算費用減免……

    成都銀行助力四川省首個空港型綜合保稅區建設項目成功發行專項債券,債券首期金額6億元、期限20年、發行利率3.31%,遠低于目前市場上的貸款利率。中信銀行成都分行積極響應監管部門倡議,進一步加大減費讓利力度,自2021年9月30日以來,該行在轄內43個經營網點同步開啟惠企行動,降低所有對公客戶銀行賬戶開戶、對公跨行轉賬、電子銀行服務等支付手續費。

    華夏銀行成都分行積極響應國家政策號召,降低部分支付結算手續費,包括賬戶服務、票據業務、銀行卡業務、結算類業務、電子銀行業務等五大類業務20項收費項目。2021年9月30日至2022年2月末,華夏銀行成都分行支付手續費累計降費金額264.87萬元,累計讓利筆數10.92萬筆,累計惠及小微企業和個體工商戶11740戶,其中支付手續費累計降費金額 94.25萬元,累計讓利筆數2.18 萬筆,惠及小微企業和個體工商戶11740戶……

    數據顯示,4月份,四川企業貸款加權平均利率為4.38%,同比下降0.57個百分點,貸款利率處于歷史低位??傮w來看,四川金融機構前兩年向實體經濟共讓利820億元,其中通過下調貸款利率讓利668億元,今年前4個月通過利率下降,再向市場主體讓利約127億元。

    四川金融業通過對制造業、綠色、專利權質押、應收賬款等領域融資進行獎補,對小微、“三農”領域融資擔保給予費用補貼,有效促進了全省信貸結構優化,推動金融支持穩增長取得積極成效。截至4月末,四川全省基建貸款、制造業中長期貸款余額同比分別增長18%、33.3%,一季度末,綠色貸款、科創企業貸款余額同比分別增長39%、25.7%,均明顯高于同期各項貸款增速。

    守正創新 助力外貿企業再次“走出去”

    隨著全球新冠肺炎疫情緩解,部分川企再次“走出去”。某工程承包企業負責人說:“四川工行現在支持穩外貿的金融服務十分多元化,而且內外聯動效率很高。比如一份需要金邊分行轉開的保函,兩天就完成了開立,讓我們及時趕上了一場重要的投標?!?/p>

    四川建行緊跟國家外匯管理各類便利化措施,向符合條件的中小企業提供便利化結算支持,加大推廣單一窗口、跨境e+平臺等線上跨境結算渠道;運用跨境e支付、跨境e匯等跨境收付匯創新產品,適配跨境電商、外綜服等貿易新業態結算需求;以數字“共享盾”和網點代辦服務為抓手,配合海關部門提升口岸通關便利,“關銀一key通”近100%惠及全省同期新增外貿企業;強化政保銀企四方合作,跨境快貸系列產品投放較上年同期增長11%,推出“中歐班列運費貸”提升物流企業融資效率,銀保聯合為出口企業提供保單融資服務。

    成都銀行通過開展融資創新,成功向某光電產品出口公司發放省內首筆“再貸款+出口信保保單融資”模式下貸款,有效降低企業融資成本。這也是成都銀行“落地省內首筆”創新外貿融資。

    產業鏈、供應鏈,也是外貿企業的生命鏈。四川省政府6月2日印發的《扎實穩住經濟增長若干政策措施》中,特別提到穩定產業鏈和供應鏈。然而,離岸貿易資金結算、跨境資金管理、結購匯產生的匯兌損失和匯率風險往往增加了企業涉外業務的財務成本,成為企業走出去時的一道“隱性支出”。

    5月底,國家外匯管理局四川省分局在成都發布《新型離岸國際貿易跨境資金結算業務指南》,指南結合四川省實際,鼓勵銀行不斷探索新型離岸國際貿易資金結算服務的新模式,并指導銀行細化業務分級:重點支持四川傳統優勢的工程承包類企業境外承包工程項下的離岸業務。

    截至2022年5月末,四川跨境人民幣業務收付額920.58億元,同比增長34.8%,1-5月結算規模創業務開辦以來新高,其中,貨物貿易人民幣收付額515.5億元,同比增長138.7%。

    普惠利民  多措服務消費領域和新市民群體

    小微企業和個體工商戶占全部市場主體的比重超過90%,貢獻了80%以上的就業,是穩崗穩就業的重要支撐。人民銀行成都分行針對兩類市場主體分別實施了中小微企業金融服務能力提升工程、“貸動小生意、服務大民生”個體工商戶金融服務專項行動,引導金融機構加大信貸投放。

    “這是當季賣的最好的款,光今天一天就買了幾十件!”在成都荷花池經營服裝批發生意的周姐神采飛揚地整理著銷售記錄,難掩喜悅之情。

    成都荷花池批發市場作為西南地區重要的商品集散地,周姐就是其中的一員。多年前,周姐從老家山東來到成都經營服裝生意,然而疫情讓周姐的生意遭遇到前所未有的壓力?!拔覄偢读?0萬元的定金,很快就要交尾款了,如果不能按時支付尾款,還要賠償幾十萬的違約金。但買衣服的人越來越少,房租水電人工費卻越來越高?!闭勂鹕?,周姐夜不能寐,沉重的壓力令她一度想到放棄。

    抱著試一試的心態,她走進四川中行網點?!爸芙隳翘熘皇窍雭砼雠鲞\氣,沒想到只抵押商鋪就能貸到款,而且利率也低。得知可以貸款,周姐顯得又開心又激動?!笨蛻艚浝砘貞浀?。三天后,看到手機屏幕上顯示260萬元貸款到賬的消息,周姐激動得幾乎落淚。

    生活的煙火氣,即是新金融的定位儀。秉承“服務大眾安居樂業,建設現代美好生活”,建行四川省分行依托“建行生活”平臺,圍繞消費者高頻生活需求搭建具有本地特色的生態場景,結合各地優勢資源策劃惠民優惠活動,配合省商務廳“天府名菜”培育計劃,開展“味美四川”等惠客活動,1-4月累計帶動個人消費交易逾670萬筆;匹配居民大宗消費需求,在全省持續開展以成都為中心、市州協同的信用卡家裝分期、新能源購車分期等活動,1-4月共計拉動四川地區信用卡總消費交易額408億元。

    住房金融助力百姓安居,四川建行積極對接住建部門,“一樓一策”制定措施,細化落實按揭貸款投放要求,助力“保交樓”;協同建信住房公司助力企業盤活閑置資產,增加市場住房租賃房源供給,“CCB建融家園”開業即滿租;推動公租房交租在建行各類支付渠道全面接通,“建行生活”與數字人民幣惠客活動整合接入公租房場景;大力支持保障性租賃住房建設,協助成都上線住建部保租房系統,并配合省內其他試點城市上線工作,與四川省住建廳、成都市住建局、宜賓市住建局、成都興城人居集團開展保障性租賃住房戰略合作,一季度住房租賃貸款新增同業第一,1-4月住房按揭貸款投放近210億元。

    廣大“年輕”的中小微企業充滿創業激情和創新活力,但抵御風險能力相對較弱。交行四川省分行堅持“2+N”(線上產品、產業鏈+特色產品)思路,結合地區特色,通過銀政合作、降費增信等方式,讓企業既能享受交行線上產品的便利性,同時又能享受政府補貼降低融資費率。與此同時,該行加強與相關部門重點名單客戶的對接,在做好“普惠E貸”等原有特色產品的基礎上,今年針對體育產業企業,聯合省體育局推出“體育貸”;針對國家級、省級、市級“專精特新”企業,聯合成都市經信局推出最高可貸3000萬元的“壯大貸”,基本實現省內銀政合作產品全覆蓋。此外,為制造業上下游企業提供足夠的信貸規模,加大投放力度、給予利率優惠,確保產業鏈融資額度應配盡配。

    針對新市民創業就業需要,人民銀行成都分行將會同相關部門提高信貸支持和保險保障水平,鼓勵商業銀行按照市場化原則,通過降低貸款利率、減免服務收費、靈活設置還款期限等方式降低新市民創業融資成本,優化新市民創業信貸產品。

    截至4月末,四川全省普惠小微貸款余額同比增長22.8%,連續24個月增速超過20%;全省有經營性貸款余額的企業、個體工商戶、小微企業主戶數同比增長26.1%,全省有納稅記錄個體工商戶貸款獲得率接近50%,企業對銀行貸款的獲得感指數創歷史新高。

    封面新聞記者 董天剛

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